Il valore complessivo dei mutui per l\u2019acquisto di abitazioni ammontava, a fine aprile 2023, a 425,5 miliardi di \u20ac, in crescita di circa 50 miliardi rispetto a fine 2017 (+13,4%).
\nCirca un terzo del totale, vale a dire 140 miliardi, si riferisce a mutui a tasso variabile.
\nSul totale di 25,7 milioni di famiglie italiane, quelle che hanno un mutuo sono circa 3,5 milioni, su un totale di 6,8 milioni di cittadini indebitati anche con altre forme di finanziamento, come il credito al consumo e i prestiti personali.
\nTra credito al consumo e prestiti personali, le banche hanno erogato 251,2 miliardi di \u20ac di prestiti ai cittadini, in linea con i valori di fine 2017, ma in rallentamento rispetto alla tendenza degli ultimi mesi, segno dell\u2019incidenza negativa dell\u2019aumento dei tassi d\u2019interesse.<\/p>\n
L\u2019aumento del costo del denaro, l\u2019incremento dei tassi e la corsa dell\u2019inflazione di questi ultimi tempi hanno per\u00f2 via via ridotto il reddito disponibile e hanno finito per mettere in difficolt\u00e0 i clienti delle banche nel rispettare le scadenze.
\nE cos\u00ec i crediti deteriorati di quasi 1 milione di famiglie sono arrivati, a marzo scorso, a 14,9 miliardi: 6,8 miliardi di mutui non pagati, 3,7 miliardi di credito al consumo non rimborsato e 4,3 miliardi relativi ad arretrati di altri prestiti personali.
\nDel totale di 14,9 miliardi, 5,7 sono sofferenze, cio\u00e8 credito che la clientela non rimborser\u00e0 pi\u00f9, altri 7,1 miliardi sono inadempienze probabili, circa 2 miliardi sono rate scadute.
\nSono questi i \u201cpreoccupanti\u201d dati della Federazione Autonoma Bancari Italiani \u2013 FABI su statistiche della Banca d\u2019Italia.
\nDati che fotografano la situazione di drammatica difficolt\u00e0 in cui versano tante famiglie che vedono trasformato il sogno di una casa di propriet\u00e0 in un incubo e il mutuo in un vero e proprio cappio.
\nE a soffrire sono soprattutto quelle famiglie che hanno acceso mutui a tasso variabile, particolarmente colpiti dall\u2019aumento del costo del denaro portato dallo 0 al 4% in 11 mesi: questa categoria di prestiti immobiliari vale in totale circa 140 miliardi e rappresenta un terzo del totale di 425 miliardi erogati.<\/p>\n
Si tratta di una situazione che non pu\u00f2 certamente risolversi con il cosiddetto \u201cspalma-mutui\u201d (non privo di rischi n\u00e9 a costo zero) n\u00e9 essere scaricata sulle spalle del nonprofit, ma che richiederebbe ben altri interventi a favore di queste famiglie che vedono la rata del mutuo mangiarsi il 33% del proprio reddito, ma che rappresenta soprattutto il totale fallimento delle politiche per la casa portate avanti con miopia in questi decenni.
\nPolitiche che hanno fatto la fortuna di palazzinari e speculatori, che hanno consumato oltre misura il suolo italico portandolo alla devastazione e hanno dispensato a piene mani, in modo criminale, il falso sogno di una casa per tutti.
\nUna situazione che rischia di diventare esplosiva e che deve fare i conti con le regole in materia di default- modificate a partire dal 1 gennaio 2021 con la pubblicazione di un Regolamento dell\u2019Unione europea e specifiche linee guida da parte dell\u2019Eba – che considerano i seguenti casi: ritardo di oltre 90 giorni consecutivi, limite 100 euro e superiore all\u20191% dell\u2019esposizione verso il gruppo bancario per un cliente privato o pmi, limite di 500 euro per le imprese e superiore all\u20191% dell\u2019esposizione verso il gruppo bancario per le imprese (in passato, non esisteva una soglia minima, la soglia era pari al 5% ed era possibile la compensazione con altre linee di credito non utilizzate).<\/p>\n
Il \u201cdramma mutui\u201d unisce per una volta l’intero Paese, interessando tutte le aree, da Nord a Sud.
\nSul piano territoriale, in cima a questa particolare classifica, ci sono Lombardia e Lazio con un ammontare delle rate non pagate oltre i 2 miliardi di \u20ac.
\nCampania, Puglia e Basilicata, Sicilia e Veneto superano il miliardo.
\nEmilia-Romagna, Piemonte e Valle D\u2019Aosta, e Toscana restano poco sotto il miliardo.
\nPi\u00f9 contenuto il valore delle somme non pagate nelle regioni pi\u00f9 piccole come l\u2019Umbria dove le rate non pagate ammontano a 226 milioni, la Liguria (361 milioni) e la Calabria (418 milioni).<\/p>\n
Il Paese sta attraversando un periodo di estrema difficolt\u00e0 e quello dei mutui \u00e8 un problema che si intreccia ovviamente con il lavoro, con le sempre pi\u00f9 diffuse situazioni di precariet\u00e0 o di occupazione irregolare non contrattualizzata e anche con lo smantellamento ideologico di quei servizi e di quelle misure di sostegno che per alcuni anni avevano cercato di aiutare le tante povert\u00e0 che avanzano.<\/p>\n