Pressenza Dhaka, 16\/09\/10 La banque Grameen est une organisation du Bangladesh qui offre de petits pr\u00eats aux familles appauvries pour les aider \u00e0 s\u2019\u00e9tablir. La banque Grameen et son fondateur Muhammad Yunus ont re\u00e7u le prix Nobel de la Paix le 13 octobre 2006.<\/p>\n
La Fondation Grameen, organisation sans but lucratif bas\u00e9e dans le district de Washington (USA), est partenaire de ses homologues de la Fondation Chinoise pour l\u2019Entreprenariat Social, cr\u00e9ation du gouvernement chinois tr\u00e8s joliment d\u00e9nomm\u00e9e.
\nIl a \u00e9t\u00e9 d\u00e9cr\u00e9t\u00e9 que des groupes autofinanc\u00e9s n\u2019ont g\u00e9n\u00e9ralement pas pu poursuivre leurs activit\u00e9s sans apport de fonds \u2013 ce qui contredit toute l\u2019id\u00e9e et pose la question de qui a fait cette \u00e9tude et pourquoi ? Pour ce qui concerne le fonctionnement de Grameen au Bangladesh, c\u2019est faux puisque beaucoup de groupes se sont form\u00e9s et sont parvenus \u00e0 g\u00e9rer les fonds du groupe de mani\u00e8re ad\u00e9quate. Ca a march\u00e9.
\nMais la banque Grameen subsidiait les groupes en fournissant les travailleurs de terrain qui accompagnaient la fondation du groupe. L\u2019id\u00e9e \u00e9tait que lorsque le groupe \u00e9tait lanc\u00e9, il pourrait se d\u00e9brouiller seul. Apr\u00e8s tout, quelqu\u2019un doit prendre le temps d\u2019expliquer comment \u00e7a marche. Sachant cela et en tenant compte de cela, des volontaires peuvent \u00eatre trouv\u00e9s, mais les premiers taux de d\u00e9veloppement \u00e9taient si lents et il y avait tant \u00e0 faire \u2013 d\u2019o\u00f9 l\u2019apport de Grameen.<\/p>\n
L\u2019initiateur Muhammad Yunis raconte, dans son livre \u00ab Banquier des pauvres \u00bb, les recherches de terrain qu\u2019il a d\u00fb faire au d\u00e9but pour que les choses avancent, mais aussi combien il \u00e9tait important de trouver la personne ad\u00e9quate qui serait le travailleur de terrain d\u00e9marrant les groupes.<\/p>\n
Ce travailleur de terrain reste un ingr\u00e9dient vital aujourd\u2019hui et le souci est que, si ces fondations peuvent \u00eatre excellentes pour obtenir des fonds et les utiliser d\u2019une mani\u00e8re qui semble correcte dans la comptabilit\u00e9 de chacun, qu\u2019advient-il du concept initial ?<\/p>\n
Essentiellement, alors que Yunis concevait un syst\u00e8me qui fonctionne, celui-ci est dans sa quintessence un syst\u00e8me humain et non applicable aux exigences bien plus rationnelles d\u2019un froid projet bancaire o\u00f9, avec ou sans esprit de lucre, le profit reste la mesure du r\u00e9sultat.<\/p>\n
Clairement, des fonds flottent et comme d\u2019habitude ceux qui sont d\u00e9j\u00e0 install\u00e9s dans l\u2019activit\u00e9 du transfert d\u2019argent \u2013 en pr\u00e9levant leur part \u2013 voient tout le potentiel de l\u2019acc\u00e8s aux montants immenses destin\u00e9s \u00e0 la r\u00e9duction de la pauvret\u00e9, mais qui n\u2019ont pas atteint et sans doute n\u2019atteindront jamais les pauvres en raison du trop grand nombre d\u2019interm\u00e9diaires \u2013 dans le meilleur des cas !<\/p>\n
Il serait pr\u00e9f\u00e9rable que des entreprises louent un h\u00e9licopt\u00e8re et larguent quelques milliers de dollars, au hasard, sur les toits de petits villages. Dans ce cas, il y aurait une chance que certains pauvres mettent la main sur quelques billets.
\nDans \u00ab La micro-finance rate son objectif \u00bb, Aneel Karnani, professeur associ\u00e9 de strat\u00e9gie \u00e0 l\u2019\u00e9cole d\u2019affaires Ross de l\u2019universit\u00e9 du Michigan rel\u00e8ve dans la revue d\u2019innovation sociale de Stanford que : \u00ab En d\u00e9pit des vivats autour du microcr\u00e9dit, peu ont \u00e9tudi\u00e9 son impact. L\u2019une des \u00e9tudes les plus compl\u00e8tes arrive \u00e0 une conclusion surprenante : les microcr\u00e9dits b\u00e9n\u00e9ficient plus aux emprunteurs vivant au-dessus du seuil de pauvret\u00e9 qu\u2019\u00e0 ceux vivant sous le seuil de pauvret\u00e9. \u00bb<\/p>\n
Apparemment, c\u2019est d\u00fb au fait que les plus pauvres ont tendance \u00e0 prendre des pr\u00eats prudents pour prot\u00e9ger leur subsistance, alors que les b\u00e9n\u00e9ficiaires ayant plus de revenus prennent plus de risques, ach\u00e8tent par exemple un t\u00e9l\u00e9phone portable, ce qui peut augmenter leurs revenus. Mais l\u2019objectif \u00e9tait de sortir les pauvres de situations de mis\u00e8re et les placer dans une situation vivable, le reste est un bonus.<\/p>\n
En g\u00e9n\u00e9ral, bien que le syst\u00e8me de microcr\u00e9dit du style de Yunis ait tr\u00e8s bien fonctionn\u00e9, ses principaux d\u00e9tracteurs soulignent le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat pratiqu\u00e9 relativement \u00e9lev\u00e9. Celui-ci est peut-\u00eatre tr\u00e8s bas pour une organisation de microcr\u00e9dit visant les pauvres, mais en tant que remboursement r\u00e9gulier, les taux sont trop \u00e9lev\u00e9s et doivent \u00eatre retir\u00e9s du calcul. Le groupe a besoin de conserver toutes les liquidit\u00e9s et ne peut pas se permettre de subsidier une banque, m\u00eame la banque Grameen. C\u2019est pourquoi la r\u00e9ponse se trouve dans l\u2019action volontaire.<\/p>\n
Ceux qui proposent le microcr\u00e9dit apr\u00e8s Yunis soutiennent que ces taux, bien qu\u2019\u00e9lev\u00e9s, sont encore bien en dessous de ceux pratiqu\u00e9s par les pr\u00eateurs informels. Mais si les b\u00e9n\u00e9ficiaires pauvres ne peuvent pas g\u00e9n\u00e9rer un retour sur investissement plus \u00e9lev\u00e9 que les int\u00e9r\u00eats qu\u2019ils doivent payer, ils deviendront plus pauvres par le microcr\u00e9dit, pas plus riches. C\u2019est ce qui s\u2019est produit dans bien des cas, d\u2019o\u00f9 la critique selon laquelle m\u00eame le syst\u00e8me Grameen est d\u00e9fectueux et ne permet pas aux pauvres d\u2019\u00e9chapper \u00e0 leur condition. Mais quel \u00e9tait le but l\u2019origine ?
\nLe b\u00e9n\u00e9ficiaire du microcr\u00e9dit n\u2019est pas un entrepreneur. Aneel Karnani souligne qu\u2019elle (les femmes re\u00e7oivent l\u2019argent car elles sont plus susceptibles de l\u2019utiliser pour les besoins familiaux) augmente le capital, g\u00e8re les affaires et utilise les revenus pour son foyer. Mais les \u00ab entrepreneurs \u00bb qui servent de mod\u00e8les aux autres sont habituellement tr\u00e8s motiv\u00e9s et pas simplement de pauvres gens ordinaires contents d\u2019avoir une chance. Ils sont plus susceptibles de convertir de nouvelles id\u00e9es en affaires profitables.<\/p>\n
La majorit\u00e9 des b\u00e9n\u00e9ficiaires est impliqu\u00e9e avant tout dans des activit\u00e9s de subsistance. Ils ont d\u2019habitude peu de comp\u00e9tences sp\u00e9cialis\u00e9es et sont en concurrence avec d\u2019autres pauvres. Ils travaillent \u00e0 une trop petite \u00e9chelle pour \u00eatre efficaces et n\u2019obtiennent que de faibles revenus. C\u2019est plut\u00f4t en contradiction avec le battage des Nations Unies selon lequel les micro-entrepreneurs produisent des affaires actives entra\u00eenant des \u00e9conomies florissantes.<\/p>\n
Le simple fait que l\u2019\u00e9chelon le plus bas soit bourgeonnant et dispose de moyens nouveaux de rencontrer ses obligations financi\u00e8res, est absolument utile et ne doit pas \u00eatre n\u00e9glig\u00e9. Il existe un lieu, une niche et un besoin des principes contenus dans \u00ab Banquier des pauvres \u00bb, \u00e0 placer activement dans la soci\u00e9t\u00e9. Cependant, il ne faut pas confondre.<\/p>\n
\u00ab Le fait est que la plupart des clients du microcr\u00e9dit ne sont pas des micro-entrepreneurs par choix. Ils accepteraient volontiers un travail en usine pour un salaire raisonnable s\u2019il y en avait. Il ne faut pas romancer l\u2019id\u00e9e des \u00ab pauvres comme entrepreneurs \u00bb, d\u00e9clare Aneel Karnani. L\u2019Organisation Internationale du Travail utilise un terme plus appropri\u00e9 pour ces personnes : \u00ab travailleurs \u00e0 leur propre compte \u00bb.
\nCr\u00e9er des possibilit\u00e9s d\u2019emploi stable pour des salaires raisonnables est le meilleur moyen de sortir les gens de la pauvret\u00e9.<\/p>\n
Les commentaires du professeur Aneel Karnani ne sont pas destin\u00e9s uniquement \u00e0 \u00e9valuer la micro-finance comme bonne ou mauvaise solution \u00e0 la pauvret\u00e9, mais conduisent \u00e0 une questionnement plus large quant au le r\u00f4le de tout gouvernement pour aider les pauvres. Simplement et sinc\u00e8rement, l\u00e0 o\u00f9 le march\u00e9 \u00e9choue ou est imparfait, en particulier dans l\u2019attribution de biens et services vitaux pour le bien-\u00eatre humain, l\u2019Etat doit agir pour rectifier la situation.<\/p>\n
Tony Henderson est un \u00e9crivain ind\u00e9pendant travaillant \u00e0 Hong Kong depuis 1980, apr\u00e8s sept ann\u00e9es au Japon, deux ann\u00e9es \u00e0 l\u2019\u00eele Maurice et une ann\u00e9e en Libye.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Ceux qui connaissent la banque Grameen savent que l\u2019id\u00e9e vient du Bangladesh. D\u00e8s lors, pourquoi ne retrouve-t-on pas ce pays dans l\u2019article du 16 septembre 2010, section affaires du South China Morning Post \u00e0 Hong Kong, \u00ab Grameen dans la microfinance des entreprises \u00bb ? M\u00eame pas une r\u00e9f\u00e9rence en passant de l\u2019instigateur, ni de son fier pays d\u2019origine !<\/p>\n","protected":false},"author":71,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[84,100,163],"tags":[],"class_list":["post-4024","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-asia-fr","category-economie","category-opinion-fr"],"yoast_head":"\n