![\"\"](\"http:\/\/cadtm.org\/local\/cache-vignettes\/L300xH229\/arton10619-c7dac.jpg\")
<\/p>\n<\/p>\n
Par Lucile Daumas<\/strong>\u00a0: Membre d\u2019Attac CADTM Maroc 1- Les IMF s\u2019int\u00e9ressent aux femmes<\/strong><\/p>\n Les Institutions de la microfinance (IMF) s\u2019int\u00e9ressent aux femmes. C\u2019est un fait ind\u00e9niable. Au niveau mondial, les femmes repr\u00e9sentent environ 70\u00a0% de la client\u00e8le des IMF\u00a0|1<\/a>|. Certaines IMF ne ciblent que<\/i> les femmes (17\u00a0% selon la \u00ab\u00a0Campagne du microcr\u00e9dit\u00a0\u00bb\u00a0|2<\/a>|), et d\u2019autres ciblent majoritairement<\/i> les femmes (29\u00a0% auraient plus de 80\u00a0% de femmes parmi leurs clients). Cette pr\u00e9f\u00e9rence pour une client\u00e8le f\u00e9minine est tr\u00e8s marqu\u00e9e en Asie mais s\u2019observe partout ailleurs dans le monde. Ainsi au Maroc, d\u2019apr\u00e8s la FNAM\u00a0|3<\/a>|, le pourcentage des femmes clientes des IMF a oscill\u00e9 entre 75,5\u00a0% et 64\u00a0% entre 2003 et 2010.<\/p>\n Par ailleurs, pratiquement la moiti\u00e9 de la population mondiale adulte (soit environ 2,5 milliards de personnes\u00a0|4<\/a>|) \u00e9chappe au circuit bancaire (75\u00a0% des adultes gagnant moins d\u2019un dollar par jour n\u2019ont pas de compte en banque tandis que le taux d\u2019inclusion bancaire oscille entre 87 et 98\u00a0% dans les pays occidentaux), le pourcentage est encore plus fort concernant les femmes\u00a0: seules 37\u00a0% des femmes des pays en d\u00e9veloppement ont un compte bancaire (contre 46\u00a0% pour les hommes).<\/p>\n Dans les politiques \u00e9tatiques ou les programmes des organisations internationales, la mention du microcr\u00e9dit appara\u00eet souvent dans le chapitre \u00ab\u00a0politiques de genre\u00a0\u00bb et les sites internet des institutions illustrent leurs activit\u00e9s principalement avec des photos de femmes.<\/p>\n<\/div>\n Le discours officiel<\/strong><\/p>\n Si le microcr\u00e9dit a pour objectif de donner un acc\u00e8s \u00e0 des produits financiers<\/a> aux populations qui en sont exclues, les femmes viennent effectivement en priorit\u00e9, parce qu\u2019elles forment la population la plus pauvre et aussi la plus discrimin\u00e9e. D\u2019autres arguments sont \u00e9galement avanc\u00e9s par les IMF\u00a0: outre le fait qu\u2019elles sont r\u00e9put\u00e9es mieux rembourser que les hommes, les femmes seraient plus soucieuses du bien-\u00eatre familial, et donc mieux \u00e0 m\u00eame de faire profiter de leurs gains l\u2019ensemble de leur famille. Enfin l\u2019acc\u00e8s aux services financiers leur permettrait progressivement de mieux se faire entendre et reconna\u00eetre au sein de leur entourage et de leur communaut\u00e9.<\/p>\n C\u2019est pourquoi, franchissant all\u00e8grement le pas, le microcr\u00e9dit affirme vouloir \u00e9manciper les femmes.<\/p>\n En r\u00e9sum\u00e9, il s\u2019agit d\u2019\u00e9manciper les pauvres \u2013et les femmes en premier chef- par \u00ab\u00a0l\u2019inclusion financi\u00e8re\u00a0\u00bb, pour reprendre la terminologie en vigueur dans le monde de la finance.<\/p>\n De nombreux chercheurs et chercheuses ont multipli\u00e9 les enqu\u00eates et les \u00e9tudes\u00a0|5<\/a>| pour savoir quel \u00e9tait l\u2019impact r\u00e9el des microcr\u00e9dits en terme de lutte contre la pauvret\u00e9 et d\u2019\u00e9mancipation des femmes. Les conclusions de certain(e)s sont sans appel\u00a0:<\/p>\n Centr\u00e9es sur une politique de l\u2019offre et non de la demande, les IMF restent cantonn\u00e9es dans une approche purement financi\u00e8re, sans prendre en compte le contexte n\u00e9olib\u00e9ral<\/strong> de l\u2019extension de la crise, des in\u00e9galit\u00e9s et de la pauvret\u00e9, ni le contexte patriarcal<\/strong> de l\u2019oppression des femmes (ce contexte est pourtant utilis\u00e9 au moment d\u2019extorquer les remboursements). Elles fonctionnent sur la base de multiples illusions\u00a0:<\/p>\n -* illusion de la cr\u00e9ation de l\u2019auto-emploi et de la viabilit\u00e9 de la microentreprise dans des r\u00e9gions totalement sinistr\u00e9es o\u00f9 le pouvoir d\u2019achat des populations est minime et dans un monde en crise o\u00f9 les entreprises \u2013et surtout les petites, voire toutes petites et moyennes entreprises- ont souvent du mal \u00e0 survivre\u00a0;<\/p>\n -* illusion sur l\u2019impact de l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la consommation comme crit\u00e8re de sortie de la pauvret\u00e9, et ce alors que la lib\u00e9ralisation et le d\u00e9mant\u00e8lement des services publics constituent des r\u00e9gressions dans le niveau de vie des populations et des femmes en particulier\u00a0;<\/p>\n -* illusion sur un d\u00e9veloppement au rabais\/ notamment dans les r\u00e9gions marginalis\u00e9es o\u00f9 le microcr\u00e9dit s\u2019implante massivement\u00a0;<\/p>\n -* illusion sur l\u2019impact que pourraient avoir quelques centaines d\u2019euros sur l\u2019avenir des familles et des populations\u00a0;<\/p>\n -* illusion sur l\u2019impact de l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la finance sur l\u2019empowerment des femmes, qui restent ins\u00e9r\u00e9es dans un monde patriarcal.<\/p>\n Des r\u00e9sultats dramatiques<\/strong><\/p>\n Non seulement les pr\u00eats du microcr\u00e9dit ne permettent que tr\u00e8s rarement \u00e0 leurs \u00ab\u00a0b\u00e9n\u00e9ficiaires\u00a0\u00bb de cr\u00e9er des activit\u00e9s g\u00e9n\u00e9ratrices de revenus (terminologie en usage d\u00e8s lors que l\u2019on parle des pauvres et des femmes) p\u00e9rennes, mais ils cr\u00e9ent au contraire plus de probl\u00e8mes qu\u2019ils n\u2019en r\u00e9solvent\u00a0:<\/p>\n La pratique du pr\u00eat collectif (\u00e0 un groupe de femmes collectivement solidaires du remboursement des pr\u00eats obtenus par chacune) constitue une pression sociale terrible qui d\u00e9bouche souvent sur des conflits entre femmes. Et le renforcement de la sp\u00e9cialisation des femmes dans des secteurs peu productifs et peu r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s, l\u2019alourdissement de leurs responsabilit\u00e9s, l\u2019\u00e9tirement de leur journ\u00e9e de travail, s\u2019ajoutent \u00e0 la spirale de surendettement dans laquelle le microcr\u00e9dit plonge les femmes. Tout cela se traduit alors par une exacerbation de la violence conjugale, une surcharge de travail, de stress, de fatigue et dans bien des cas la d\u00e9scolarisation des enfants, qui sont mis au travail pour rembourser les dettes, la prostitution des m\u00e8res ou de leurs filles, et fr\u00e9quemment h\u00e9las des suicides ou tentatives de suicide.<\/p>\n L\u2019outil microcr\u00e9dit appara\u00eet \u00e0 l\u2019\u00e9vidence comme non adapt\u00e9 pour atteindre ni l\u2019un ni l\u2019autre des buts qu\u2019il s\u2019assigne.<\/p>\n Tout au plus, \u00ab\u00a0(L)e microcr\u00e9dit peut contribuer \u00e0 stabiliser de petites entreprises, mais tr\u00e8s rarement cr\u00e9er des emplois ex nihilo et il ne r\u00e9sout en rien l\u2019insuffisance ou absence de demande locale, caract\u00e9ristique des \u00e9conomies d\u00e9prim\u00e9es. Il peut permettre de boucler des fins de mois, mais ne pallie pas aux insuffisances de revenus, n\u2019\u00e9radique pas les pratiques informelles souvent qualifi\u00e9es d\u2019usuraires et peut au contraire d\u00e9boucher sur de nouvelles forme d\u2019usure. Pour les femmes, il peut repr\u00e9senter une source de financement socialement accept\u00e9e et dont elles assurent au moins partiellement le contr\u00f4le, mais il ne r\u00e9sout en rien la division sexu\u00e9e des r\u00f4les, leur acc\u00e8s tr\u00e8s in\u00e9gal \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, leur absence de mobilit\u00e9 et peut tr\u00e8s facilement exacerber le poids de leurs obligations.<\/p>\n Mais, au-del\u00e0 des effets de manche et du lyrisme du langage, est-ce l\u2019objectif r\u00e9el\u00a0?\u00a0\u00bb\u00a0|6<\/a>|<\/p>\n Il faudrait \u00eatre bien na\u00eff pour continuer \u00e0 prendre pour argent comptant les discours sur le sujet des Institutions financi\u00e8res internationales, relay\u00e9s par les politiques (rappelons ici le r\u00f4le majeur jou\u00e9 par le couple Clinton dans le lancement du microcr\u00e9dit plan\u00e9taire et l\u2019attribution du prix Nobel \u00e0 Muhammed Yunus) et par les m\u00e9dias.<\/p>\n 2- Pourquoi les femmes sont-elles cibl\u00e9es en priorit\u00e9\u00a0?<\/strong><\/p>\n Le microcr\u00e9dit au service du lib\u00e9ralisme.<\/p>\n M\u00eame s\u2019il avance masqu\u00e9 derri\u00e8re des exp\u00e9riences populaires de type tontines, dont il pr\u00e9tend s\u2019inspirer, le microcr\u00e9dit est bien un avatar du lib\u00e9ralisme.\u00ab\u00a0Fini le temps o\u00f9 le p\u00e8re ramenait la paie au logis et la remettait \u00e0 la m\u00e8re pour qu\u2019elle \u00e9l\u00e8ve ses enfants. La cons\u00e9quence de l\u2019ajustement structurel a \u00e9t\u00e9 le ch\u00f4mage massif, la flexibilisation du travail, la pr\u00e9carisation de l\u2019emploi. Face \u00e0 ces politiques, le p\u00e8re est entr\u00e9 en crise et la femme est sortie dans la rue pour trouver de quoi survivre, donnant par l\u00e0 un nouveau visage \u00e0 l\u2019\u00e9conomie, \u00e0 la ville et \u00e0 la structure m\u00eame et au sens de la famille… C\u2019est toute cette \u00e9nergie sociale que d\u00e9veloppent les femmes dans leur lutte pour la survie qui est instrumentalis\u00e9e et utilis\u00e9e par la banque et le syst\u00e8me de la microfinance par le biais du microcr\u00e9dit.\u00a0\u00bb\u00a0|7<\/a>|<\/p>\n Ces propos de Maria Galindo, animatrice de l\u2019association bolivienne Mujeres creando<\/em>, donne des pistes de r\u00e9flexion tout \u00e0 fait int\u00e9ressantes. En effet, le n\u00e9olib\u00e9ralisme a massivement pouss\u00e9 les femmes \u00e0 s\u2019ins\u00e9rer dans le march\u00e9 de l\u2019emploi, notamment dans les secteurs les plus pr\u00e9caires, tourn\u00e9s vers l\u2019exportation (zones franches, textile, agriculture sous serre) profitant de leur manque d\u2019exp\u00e9rience du march\u00e9 et du monde du travail, du manque d\u2019acquis concernant leurs droits, de leur analphab\u00e9tisme. La crise de la famille \u00e9largie et la crise de la famille tout court, exacerb\u00e9e par un ch\u00f4mage structurel de masse, a transform\u00e9 les femmes en chefs de foyer et en actrices de premier plan dans la lutte pour la survie.<\/p>\n Un filet social<\/strong><\/p>\n M\u00eame si le microcr\u00e9dit constitue davantage une strat\u00e9gie de survie qu\u2019une option de d\u00e9veloppement, il pourrait, selon ses d\u00e9fenseurs, permettre de retarder ou att\u00e9nuer les impacts des politiques lib\u00e9rales et constituer ainsi des \u00ab\u00a0filets sociaux\u00a0\u00bb permettant de fixer les populations, leur offrir un espoir sur place, freiner la pression migratoire, qu\u2019elle soit interne ou vers l\u2019\u00e9tranger. Il ne fait aucun doute que ce raisonnement est \u00e0 la base de l\u2019implication de l\u2019Union europ\u00e9enne et de ses diff\u00e9rents pays dans le financement du microcr\u00e9dit dans les pays du Sud de la M\u00e9diterran\u00e9e. Mais encore faudrait-il que cela fonctionne effectivement et ne plonge pas les clients dans une pauvret\u00e9 encore plus grande que celle qu\u2019il pr\u00e9tend combattre\u00a0!<\/p>\n Une forme de l\u00e9gitimation<\/strong><\/p>\n Par ailleurs, lutter contre la pauvret\u00e9, \u00e9manciper les femmes constitue un discours qui donne de la l\u00e9gitimit\u00e9 au projet. Tout particuli\u00e8rement quand il s\u2019agit des femmes du Tiers-monde pour lesquelles l\u2019Occident se dit pr\u00eat \u00e0 partir en croisade pour les lib\u00e9rer. On a vu comment la th\u00e9matique de la lib\u00e9ration des femmes a \u00e9t\u00e9 instrumentalis\u00e9e lors de l\u2019invasion de l\u2019Afghanistan, puis de l\u2019Irak.<\/p>\n On assiste ici \u00e0 un d\u00e9tournement du discours. La notion d\u2019\u00e9quit\u00e9 est mise en avant (r\u00e9duite ici \u00e0 une non-discrimination par rapport au cr\u00e9dit), comme le droit des femmes (l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit devient un droit humain) et l\u2019inclusion financi\u00e8re serait la cl\u00e9 de l\u2019inclusion sociale.<\/p>\n C\u2019est pourquoi le microcr\u00e9dit s\u2019est invit\u00e9 au c\u0153ur des activit\u00e9s de la Conf\u00e9rence mondiale des femmes de P\u00e9kin, en 1995 et a travaill\u00e9 en \u00e9troite relation avec toute une s\u00e9rie d\u2019ONG de femmes, app\u00e2t\u00e9es par des financements qui leur tombaient du ciel.<\/p>\n Au passage, cela a permis de d\u00e9politiser la question f\u00e9ministe en pr\u00e9tendant offrir des solutions techniques et individuelles \u00e0 l\u2019oppression que vivent les femmes, \u00e9vacuant \u00e9videmment son caract\u00e8re capitaliste et patriarcal.<\/p>\n Le microcr\u00e9dit et le travail informel<\/strong><\/p>\n Le microcr\u00e9dit permet d\u2019\u00e9tendre le mod\u00e8le du travail informel<\/strong>. Avec la mondialisation lib\u00e9rale, les femmes arrivent, au moins dans les pays du Sud, massivement sur le march\u00e9 de l\u2019emploi, main d\u2019\u0153uvre moins sensibilis\u00e9e aux droits des travailleurs et \u00e0 la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019un salaire digne, leur r\u00e9mun\u00e9ration continuant \u00e0 \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme un apport secondaire, m\u00eame lorsque c\u2019est elle qui fait vivre la famille. Elles sont massivement recrut\u00e9es dans les zones offshore et les maquiladoras, o\u00f9 les multinationales s\u2019affranchissent de la l\u00e9gislation du travail et des droits syndicaux, paradis du travail pr\u00e9caire et de la surexploitation de la main d\u2019\u0153uvre f\u00e9minine\u00a0; ensuite dans les grandes exploitations agricoles de l\u2019agrobusiness o\u00f9 les femmes constituent la masse d\u2019appoint saisonni\u00e8re, la plupart du temps sans contrats, sans couverture sociale, et pour un salaire de mis\u00e8re. \u00c0 tout cela s\u2019ajoutent les activit\u00e9s g\u00e9n\u00e9ratrices de revenus (AGR), qui sont \u00e0 la base des microprojets propos\u00e9s par les associations de microcr\u00e9dit et qui ont \u00e9t\u00e9 largement soutenues par bien des ONG de femmes ou dites de d\u00e9veloppement. La philosophie de ces AGR rejoint celle du microcr\u00e9dit\u00a0: \u00e0 chaque individu de sortir de la mis\u00e8re dans laquelle l\u2019ont plong\u00e9 la destruction de l\u2019agriculture paysanne, l\u2019exode rural massif, la compression des budgets publics et la privatisation des services publics, etc., bref les politiques n\u00e9olib\u00e9rales. \u00c0 chaque personne de cr\u00e9er son emploi, m\u00eame s\u2019il n\u2019en a pas le statut\u00a0: une activit\u00e9 qui g\u00e9n\u00e8re des revenus, cela permet de faire l\u2019impasse sur les notions de salaire, de protection sociale, de temps de travail, d\u2019hygi\u00e8ne, etc. C\u2019est le travail pr\u00e9caire par excellence. Et c\u2019est un travail atomis\u00e9, de sous-traitance \u00e0 domicile, de commerce informel sur le trottoir (interdit par ailleurs, donc en butte \u00e0 la r\u00e9pression polici\u00e8re).<\/p>\n C\u2019est le degr\u00e9 z\u00e9ro de l\u2019emploi, au nom d\u2019un d\u00e9veloppement-bidon (ce n\u2019est pas ainsi qu\u2019un pays peut se d\u00e9velopper) et qui provoque des souffrances accrues pour les femmes.<\/p>\n Le microcr\u00e9dit permet aussi de faire main-basse sur la valeur cr\u00e9\u00e9e par ce travail informel<\/strong>. En effet, n\u2019\u00e9tant pas reconnu, c\u2019est un travail qui n\u2019est pas imposable, et dont les b\u00e9n\u00e9fices, aussi maigres soient-ils, tombent dans l\u2019escarcelle de l\u2019auto-employ\u00e9. Voil\u00e0 qui ne cadre pas avec les principes du capitalisme. Financer cet auto-emploi et imposer des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat usuriers est de toute \u00e9vidence une fa\u00e7on de r\u00e9cup\u00e9rer une part \u2013voire toute- de la plus-value cr\u00e9\u00e9e par ce travail. Il y a l\u00e0 une relation directe du capital financier avec le travail, qui, sans passer par le truchement du patron et de l\u2019entreprise, va pouvoir r\u00e9cup\u00e9rer, par le m\u00e9canisme de l\u2019endettement, la valeur cr\u00e9\u00e9e par le travailleur. \u00c0 l\u2019heure o\u00f9 l\u2019on assiste \u00e0 une extension exponentielle du travail informel, on comprend tout l\u2019int\u00e9r\u00eat de l\u2019op\u00e9ration.<\/p>\n Un outil au service de la privatisation des services publics<\/strong><\/p>\n L\u2019un des piliers du Consensus de Washington a \u00e9t\u00e9 de privatiser les services publics, mesure qui a \u00e9t\u00e9 appliqu\u00e9e dans le monde entier et a eu un impact tr\u00e8s fort sur les femmes, notamment en mati\u00e8re de sant\u00e9 et d\u2019\u00e9ducation. Ainsi, au Maroc, on a pu voir le lien direct qu\u2019il y a eu entre la lib\u00e9ralisation de la sant\u00e9 publique et l\u2019augmentation de la mortalit\u00e9 maternelle et infantile. \u00c0 tel point que le gouvernement a d\u00fb reculer et revenir \u00e0 la gratuit\u00e9 des accouchements \u00e0 l\u2019h\u00f4pital.<\/p>\n Dans la pratique on constate que bien souvent, les microcr\u00e9dits servent \u00e0 payer l\u2019\u00e9cole priv\u00e9e du gamin, les soins de sant\u00e9 d\u2019un des membres de la famille.<\/p>\n Cet aspect des choses est m\u00eame th\u00e9oris\u00e9 par Yunus qui revendique haut et fort le fait de financer l\u2019acc\u00e8s aux soins de sant\u00e9.<\/p>\n Intention louable, pourraient dire certains. Puisque les h\u00f4pitaux sont devenus payants, il vaut quand m\u00eame mieux que les pauvres puissent faire face \u00e0 un coup dur.<\/p>\n Mais la logique mise en \u0153uvre est certainement encore plus perverse. Puisque les services publics sont devenus payants, mais que les pauvres n\u2019ont pas les moyens de payer, il faut quand m\u00eame assurer les profits des nouvelles entreprises priv\u00e9es assurant ce service en endettant les populations. L\u2019argent a disparu des budgets publics et se transforme en dette priv\u00e9e.<\/p>\n Un outil au service de la bancarisation des pauvres<\/strong><\/p>\n C\u2019est aujourd\u2019hui l\u2019un des objectifs majeurs affich\u00e9 par la Banque mondiale<\/a>, repris par nombre d\u2019 IMF, telles que PlaNet Finance de Jacques Attali\u00a0:<\/p>\n \u00ab\u00a02,5 milliards d\u2019adultes n\u2019ont actuellement pas acc\u00e8s aux services financiers de base, soit la moiti\u00e9 de la population adulte mondiale. C\u2019est-\u00e0-dire qu\u2019ils n\u2019ont pas acc\u00e8s \u00e0 un compte courant de base, au cr\u00e9dit, \u00e0 une assurance et \u00e0 un produit d\u2019\u00e9pargne… Le lien entre inclusion financi\u00e8re et inclusion sociale\u00a0:<\/p>\n L\u2019inclusion financi\u00e8re est une composante de l\u2019inclusion sociale (acc\u00e8s des populations \u00e0 des services de base comme l\u2019emploi, la sant\u00e9, le logement ou l\u2019\u00e9ducation, [compris donc comme payants]). Elle repr\u00e9sente de ce fait un enjeu \u00e9conomique et social majeur, non seulement dans les pays en d\u00e9veloppement mais aussi dans les pays d\u00e9velopp\u00e9s, qui n\u2019\u00e9chappent pas \u00e0 l\u2019exclusion financi\u00e8re d\u2019une partie de leur population.<\/p>\n L\u2019inclusion financi\u00e8re, un enjeu mondial pour le d\u00e9veloppement.<\/p>\n Pour atteindre l\u2019acc\u00e8s universel aux services financiers des adultes d\u2019ici 2020, la Banque mondiale incite les organismes financiers \u00e0 mettre en avant des produits qui profitent aux populations pauvres, aux femmes et autres groupes vuln\u00e9rables.\u00a0|8<\/a>|\u00a0\u00bb<\/p>\n Ces trois paragraphes relev\u00e9s sur microworld.org, du groupe PlaNet Finance, tr\u00e8s actif<\/a> dans le domaine de la microfinance, montre bien le raisonnement simpliste d\u00e9velopp\u00e9 par le secteur, qui assimile sans aucun d\u00e9but d\u2019argumentation inclusion financi\u00e8re et inclusion sociale et confirme que la microfinance s\u2019est bien mise au service de la privatisation des services publics.<\/p>\n 2,5 milliards de nouveaux clients\u00a0: la nouvelle niche de la finance<\/strong><\/p>\n Les march\u00e9s financiers<\/a> n\u2019ont de cesse de trouver en permanence de nouvelles niches. La pr\u00e9c\u00e9dente \u00e9tait les migrants et le co-d\u00e9veloppement qui n\u2019a eu de cesse, tout au long des ann\u00e9es 2000, de mettre la main sur les transferts des migrants et de les endetter pour lancer des microprojets d\u2019\u00e9quipement au niveau des villages. Aujourd\u2019hui, les transferts des migrants passent presque \u00e0 100\u00a0% par les banques. Il fallait donc trouver une nouvelle niche. Ce sera l\u2019argent des pauvres. Aussi ridicule que cela paraisse, c\u2019est bien pourtant l\u2019objectif affich\u00e9. Bancariser d\u2019ici 2020 (c\u2019est-\u00e0-dire dans un temps tr\u00e8s court) l\u2019ensemble des habitants de la plan\u00e8te\u00a0: tel est l\u2019objectif que s\u2019est fix\u00e9 la Banque mondiale.<\/p>\n En effet, m\u00eame s\u2019ils ont peu d\u2019argent, ils sont nombreux\u00a0: 2,5 milliards de nouveaux clients, cela constitue une masse mon\u00e9taire non n\u00e9gligeable. En outre, ils parviennent quand m\u00eame \u00e0 r\u00e9aliser une \u00e9pargne qui n\u2019est pas n\u00e9gligeable et \u00e9chappe majoritairement aux banques. La valeur cr\u00e9\u00e9e par leur travail se perd. Ils ont souvent aussi quelques biens, des terres notamment que l\u2019on peut leur soutirer\u00a0: cela permet d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer le mouvement de rachat et de concentration des terres.<\/p>\n Bref, pour les rapaces de la finance, il n\u2019y a pas de petits profits et dans le ciblage de cette nouvelle niche, les femmes, les moins bancaris\u00e9es \u00e0 ce jour, seront la premi\u00e8re cible.<\/p>\n Tout un arsenal de dispositifs sont mis en place, dans lequel la microfinance joue un r\u00f4le de choix\u00a0: ce sera souvent le premier contact des populations pauvres avec le monde de la banque.<\/p>\n 3- Quelles alternatives\u00a0?<\/strong><\/p>\n Il n\u2019en reste pas moins que les pauvres et les femmes pauvres peuvent avoir besoin d\u2019emprunter de l\u2019argent (tout en gardant \u00e0 l\u2019esprit que les IMF fonctionnent essentiellement sur une pratique de l\u2019offre et non pas de r\u00e9ponse \u00e0 une demande), que ce soit pour faire face aux al\u00e9as de la vie, pour payer des services nagu\u00e8re gratuits ou pour lancer ou relancer une activit\u00e9 \u00e9conomique .<\/p>\n Les r\u00e9seaux classiques (la famille, les tontines, l\u2019\u00e9pargne familiale) sont en g\u00e9n\u00e9ral les premiers r\u00e9seaux sollicit\u00e9s et r\u00e9pondent souvent favorablement, dans la limite \u00e9videmment de leurs possibilit\u00e9s. L\u2019\u00e9picier du coin ou du village est aussi celui aupr\u00e8s duquel on s\u2019endette, il fournit la nourriture, \u00e0 prix bien plus cher que le prix du march\u00e9 il est vrai, et on paiera quand on pourra.<\/p>\n Mais il faut inlassablement rappeler que seules de vigoureuses politiques publiques de cr\u00e9ation d\u2019emplois et d\u2019extension de services publics gratuits et de qualit\u00e9 sont \u00e0 m\u00eame de nous faire esp\u00e9rer un jour sortir de la spirale de la pauvret\u00e9 et de l\u2019accroissement des in\u00e9galit\u00e9s.<\/p>\n Des exp\u00e9riences de d\u00e9veloppement sectoriel ou territorial men\u00e9es dans des pays comme l\u2019\u00c9quateur, le Vietnam, le Venezuela\u00a0|9<\/a>| peuvent \u00eatre accompagn\u00e9es d\u2019une offre de cr\u00e9dit subventionn\u00e9e, \u00e0 taux solidaires.<\/p>\n D\u2019autres exp\u00e9riences, telle celle du Cercle d\u2019Autopromotion pour le D\u00e9veloppement Durable (CADD) au B\u00e9nin, montrent comment des exp\u00e9riences d\u2019\u00e9pargne-cr\u00e9dit coop\u00e9ratif, autog\u00e9r\u00e9es par les femmes elles-m\u00eames peuvent aboutir \u00e0 une r\u00e9elle am\u00e9lioration des conditions de vie et \u00e0 un processus de lib\u00e9ration des femmes\u00a0|10<\/a>| . Elles montrent qu\u2019il est possible de repenser la microfinance dans un contexte de solidarit\u00e9 et de non exploitation. Mais il importe d\u00e8s lors de laisser les banques et les institutions \u00e0 la porte et de sortir de la logique de l\u2019usure et du profit.<\/p>\n Petite bibliographie<\/strong><\/p>\n B\u00e9d\u00e9carrats, Florent, Microfinance entre utilit\u00e9 sociale et rentabilit\u00e9 financi\u00e8re<\/i>, Paris, L\u2019harmattan, 2013<\/p>\n Falquet Jules, (2008) De gr\u00e9 ou de force. Les femmes dans la mondialisation<\/i>, Paris, Editions La Dispute, 2008.<\/p>\n Gu\u00e9rin, Isabelle, Femmes et microfinance. Espoirs et d\u00e9sillusions de l\u2019exp\u00e9rience indienne<\/i>, Paris, Ed. des archives contemporaines, Agence universitaire de la francophonie, 2010.<\/p>\n Gu\u00e9rin, Isabelle, La microfinance et ses d\u00e9rives. \u00c9manciper, contr\u00f4ler ou exploiter les pauvres\u00a0?<\/i> \u00c0 para\u00eetre<\/p>\n Hofmann, \u00c9lisabeth, Marius-Gnanou, Kamala, Le microcr\u00e9dit est-il le faux-nez du n\u00e9olib\u00e9ralisme\u00a0? La microfinance et les femmes pauvres\u00a0: \u00e9tat du d\u00e9bat<\/i>, Les Cahiers d\u2019Outre-Mer [En ligne], 238 | Avril-Juin 2007, mis en ligne le 01 avril 2010.<\/p>\n Peemans-Poullet, Hedwige, La miniaturisation de l\u2019endettement des pays pauvres passe par les femmes<\/i>, In F\u00e9minisme et d\u00e9veloppement, Chronique f\u00e9ministe 71-72, Bruxelles, f\u00e9vrier-mai 2000.<\/p>\n Sabai, Danielle, La microfinance, mythes et r\u00e9alit\u00e9s<\/i>, 2012. http:\/\/cadtm.org\/IMG\/pdf\/La_microfinance_-_Danielle_Sabai.pdf<\/a><\/p>\n<\/div>\n Notes<\/strong><\/p>\n |1<\/a>| D\u2019apr\u00e8s B. d\u2019Espallier, I. Gu\u00e9rin, R. Mersland, Women and repayment in microfinance. A global analysis. World Development<\/i>, 2011. Cit\u00e9 par Isabelle Gu\u00e9rin, La microfinance et ses d\u00e9rives. \u00c9manciper, contr\u00f4ler ou exploiter les pauvres\u00a0?<\/i> \u00c0 para\u00eetre.<\/p>\n |2<\/a>| Initi\u00e9e par l\u2019organisme anti-pauvret\u00e9 am\u00e9ricain Results<\/a>, la \u00ab\u00a0Campagne du microcr\u00e9dit<\/a>\u00a0\u00bb a \u00e9t\u00e9 lanc\u00e9e en 1997 et publie un rapport annuel sur le secteur depuis cette date.<\/p>\n |3<\/a>| F\u00e9d\u00e9ration Nationale des Associations de Microcr\u00e9dit<\/p>\n |4<\/a>| D\u2019apr\u00e8s une enqu\u00eate patronn\u00e9e par la BM en 2012<\/p>\n |5<\/a>| On peut citer, entre autres, Isabelle Gu\u00e9rin, op. cit. Danielle Sabai, La microfinance, mythes et r\u00e9alit\u00e9s<\/i>, 2012.<\/a>. Isabelle Gu\u00e9rin, Jane Palier, Beno\u00eet Pr\u00e9vost, Femmes et microfinance. Espoir et d\u00e9sillusions de l\u2019exp\u00e9rience indienne<\/i>, , 2010. Hedwige Peemans-Poullet, La miniaturisation de l\u2019endettement des pays pauvres passe par les femmes, In F\u00e9minisme et d\u00e9veloppement, Chronique f\u00e9ministe 71-72<\/i>, f\u00e9vrier-mai 2000.<\/p>\n |6<\/a>| Voir Isabelle Gu\u00e9rin, op. cit.<\/i>, \u00e0 paraitre.<\/p>\n |7<\/a>| La pobreza, un gran negocio. An\u00e1lisis cr\u00edtico sobre oeneg\u00e9s, microfinancieras y banca, La paz, Mujeres creando, 2010<\/p>\n |8<\/a>| L\u2019inclusion financi\u00e8re\u00a0: un enjeu pour les pays en d\u00e9veloppement et pays d\u00e9velopp\u00e9s. http:\/\/www.microworld.org\/fr\/news-from-the-field\/article\/l-inclusion-financiere-enjeu-pour-pays-en-developpement-et-pays-developp, avril 2014<\/a>.<\/p>\n |9<\/a>| Cf. Isabelle Gu\u00e9rin, op. cit.<\/i>, \u00e0 para\u00eetre.<\/p>\n |10<\/a>| Cf. Julie Duchatel, Le Cercle d\u2019auto-promotion pour un d\u00e9veloppement durable au B\u00e9nin. Promotion du micro-cr\u00e9dit pour le changement social<\/i>, 2008. http:\/\/base.d-p-h.info\/fr\/fiches\/dph\/fiche-dph-7678.html<\/a><\/p>\n
\nUniversit\u00e9 d\u2019\u00e9t\u00e9 des mouvements sociaux. Paris 22 ao\u00fbt 2014<\/p>\n\n\n\n