{"id":262664,"date":"2015-12-28T14:19:57","date_gmt":"2015-12-28T14:19:57","guid":{"rendered":"http:\/\/www.pressenza.com\/es\/?p=262664"},"modified":"2015-12-28T14:19:57","modified_gmt":"2015-12-28T14:19:57","slug":"chilenos-sobrepasados-por-las-deudas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pressenza.com\/es\/2015\/12\/chilenos-sobrepasados-por-las-deudas\/","title":{"rendered":"Chilenos, sobrepasados por las deudas"},"content":{"rendered":"

Por Leo Retamal<\/span>.-<\/p>\n

Este a\u00f1o 2015, la deuda alcanz\u00f3 niveles hist\u00f3ricos en Chile. Tambi\u00e9n los morosos. Esto tiene efectos personales en las familias afectadas por la incapacidad de compra y luego la incapacidad de pago, as\u00ed como trastornos sociales. Todos los efectos negativos contribuyen al statu quo y est\u00e1n en contradicci\u00f3n con los vientos de cambio que soplan en Chile. La deuda es reaccionaria y el mercado lo sabe.<\/span><\/p>\n

Marzo, septiembre y diciembre son los meses en que los chilenos m\u00e1s gastan. El retorno a las clases y el fin de las vacaciones, transforman a marzo en el m\u00e1s desagradable. Septiembre es mes de fiesta y vale la pena excederse en el presupuesto. Y diciembre, es fin de a\u00f1o, nadie se enoja y cualquier gasto extra es para expresar el amor que tenemos por familiares y amistades.<\/p>\n

Sin embargo, la resaca, del trago y de las compras, es lo que nadie quiere tener. La resaca del copete se pasa en un d\u00eda, como m\u00e1ximo. La del consumismo tarda como m\u00ednimo un mes y pueden ser a\u00f1os. No se quiere tener, pero una vez que se calientan las billeteras, ya no hay pie atr\u00e1s. Quiz\u00e1s s\u00ed, pero exagero para hacer el parang\u00f3n.<\/p>\n

Lamentablemente, esta que podr\u00eda ser una caricatura agradable, para el 73% de los hogares chilenos que tiene alguna deuda, es una tragedia. Una pesada carga que muy pocos pueden elegir llevarla. Hay tres din\u00e1micas que se confabulan para ello: estructuras de consumismo, bajos salarios y falta de derechos sociales. Todo eso deriva en abulia social y, en definitiva, mella la democracia \u00bfC\u00f3mo? Veamos.<\/p>\n

DEUDA, SOBREENDEUDAMIENTO Y MOROSIDAD<\/strong><\/p>\n

Marx plate\u00f3 que \u201cel pr\u00e9stamo es la venta de una mercanc\u00eda que se llama dinero, cuyo precio es su valor que incluye un inter\u00e9s, que es la ganancia. Es una venta temporaria, tiene un plazo, y es condicional ya que lo prestado se debe devolver\u201d. Y es esta condici\u00f3n la que el sistema se asegura de cumplir, porque de ello depende la reproductibilidad del mismo. Nadie se podr\u00eda escandalizar si al capitalismo financiero se le definiera como la capacidad de pr\u00e9stamo hasta el infinito.<\/p>\n

Hay varios \u00edndices, encuestas, y estudios que demuestran los altos niveles de deuda de la poblaci\u00f3n chilena. A fines de noviembre, el Presidente del Banco Central (BC), Rodrigo Vergara, present\u00f3 los resultados de la Encuesta Financiera de Hogares 2014, que revel\u00f3 que el 73% de los hogares chilenos tiene alguna deuda y que de ese total, la m\u00e1s com\u00fan es la deuda de consumo. \u201cEste porcentaje representa un crecimiento respecto de la primera encuesta realizada el a\u00f1o 2007, en el que el endeudamiento alcanzaba a 70% de los hogares y un leve aumento inferior a 1 punto porcentual respecto de la encuesta del a\u00f1o 2011\u201d, indica una de las conclusiones del informe.<\/p>\n

De acuerdo a los resultados de la medici\u00f3n, el tipo de deuda m\u00e1s com\u00fan es la de consumo, con un 63% de los hogares, seguida de la hipotecaria, con 19%; la de educaci\u00f3n, con 8%; otras deudas, con 7% y automotriz, con 3%.
\nEl estrato de mayores ingresos concentra la mayor fracci\u00f3n de hogares con deuda, la que alcanza a 82,8% y registra un mayor crecimiento en esta proporci\u00f3n desde 2007, cuando se origina la encuesta.<\/p>\n

Solo una parte de estas cifras son explicadas por deuda hipotecaria, se\u00f1ala el informe. \u201cEn la poblaci\u00f3n total los hogares con deuda hipotecaria han aumentado de 16% a 19% entre 2007 y 2014 y nuevamente, los hogares del estrato 3 son los que muestran una mayor tenencia de deuda hipotecaria, con 37,4% en 2014. En el estrato 1, un 9% de los hogares tiene deuda hipotecaria y en el 2, un 23%.\u201d<\/p>\n

Uno de los investigadores de la Fundaci\u00f3n Sol, Alexander P\u00e1ez, ha se\u00f1alado en diversas ocasiones el rol que juegan las casas comerciales en potenciar el endeudamiento entre sus usuarios. \u201cHay nichos dentro del sector financiero que s\u00ed presenta riesgos y entre ellos est\u00e1 el retail. La mayor\u00eda de las familias de menor renta \u201cllega en n\u00fameros rojos porque bicicletean con las tarjetas de cr\u00e9dito\u201d, agrega. Se han detectado tasas comerciales que superan ampliamente los l\u00edmites normales. Hay intereses que pueden llegar hasta el 40%.<\/p>\n

Y los bancos bien bailan la cueca. Seg\u00fan el Banco Central, para 1995 las colocaciones para pr\u00e9stamos de consumo a personas correspond\u00eda al 21% del total de colocaciones del sistema bancario, para 2014 \u00e9sta era del 38% seg\u00fan la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).<\/p>\n

Seg\u00fan el estudio de la Fundaci\u00f3n Sol, \u201cLos verdaderos sueldos de Chile 2015\u201d, en la actualidad el 61% de los ingresos de los hogares corresponden a deuda, y el 45% del gasto mensual del quintil de m\u00e1s bajos ingresos corresponde a pagos de servicios de la deuda, intereses, comisiones, etc. Durante el segundo semestre de 2013 y el primero de 2014, el crecimiento del consumo fue m\u00e1s alto que el crecimiento del PIB y la inversi\u00f3n, y el crecimiento de la deuda de los hogares m\u00e1s alto que todos los anteriores, sosteniendo el rendimiento econ\u00f3mico del pa\u00eds durante ese tiempo.<\/p>\n

\u201cEsos son los mecanismos que hoy est\u00e1n funcionando y est\u00e1 generando que la demanda interna a\u00fan siga funcionando pese a la desaceleraci\u00f3n que hemos tenido. Es el mecanismo de la deuda\u201d, plantea Marco Kremerman, economista de la Fundaci\u00f3n Sol.<\/p>\n

Y el tercer componente de esta tr\u00edada es la morosidad, cuando alguien se ve sobrepasado de seguir pagando. El \u00faltimo informe de la Universidad San Sebasti\u00e1n, junto a Dicom Equifax, el bolet\u00edn comercial que informa de los morosos y alerta a las instituciones financieras de sujetos peligrosos de entregar cr\u00e9dito, registr\u00f3 un incremento, en t\u00e9rminos anuales, de un 18%, alcanzando los 3.781.846 morosos, es decir, 582.603 adicionales a los de un a\u00f1o atr\u00e1s. Son los niveles m\u00e1s altos que se han visto hasta el momento de acuerdo a ese sondeo.<\/p>\n

La deuda es parte constituyente de las econom\u00edas mundiales. Los espa\u00f1oles, los griegos, nuestros vecinos argentinos, incluso los estadounidenses se han revelado contra la usura y la utilizaci\u00f3n de la deuda como mecanismo de control social. Los prestamistas en todo el mundo, tanto a nivel internacional como personal, detentan un gran poder sobre sus deudores. Y lo saben.<\/p>\n

Estos datos \u201cdan pistas del rendimiento social de la econom\u00eda nacional, acerc\u00e1ndose a lo que Mauricio Lazzarato ha denominado la \u201ceconom\u00eda de la deuda\u201d<\/strong>. \u00c9sta, en t\u00e9rminos simples, indica que los mecanismos de integraci\u00f3n y reproducci\u00f3n social, de anta\u00f1o definidos en relaci\u00f3n a la inserci\u00f3n laboral, hoy se definen en relaci\u00f3n al consumo y su medio favorito de sujeci\u00f3n, la deuda<\/strong>\u201d, se\u00f1ala el soci\u00f3logo Alexander P\u00e1ez de la Sol.<\/p>\n

EL ORIGEN<\/strong><\/p>\n

El soci\u00f3logo reconoce que a la gran mayor\u00eda de los chilenos no le queda otra que endeudarse. \u201cNo todos los hogares se endeudan por sobre consumo\u201d y prosigue, \u201cla expansi\u00f3n del cr\u00e9dito ha ocultado la insuficiencia de ingresos\u201d. La relaci\u00f3n deuda-ingresos de Chile es de las m\u00e1s bajas de la OCDE, con un promedio de 61% versus el 113% que presenta la organizaci\u00f3n.<\/p>\n

Esta relaci\u00f3n se encuentra en dos estudios de la Fundaci\u00f3n Sol, el mencionado<\/p>\n

\u201cLos verdaderos sueldos de Chile 2015\u201d de diciembre de 2015 y \u201cDesposesi\u00f3n salarial en Chile: Panorama de los verdaderos sueldos usando la encuesta CASEN\u201d, de septiembre de 2015. \u201cLo que indican estos estudios es que el modelo chileno se ha basado en pagar salarios bajos, y el salario m\u00ednimo no es minoritario, no es solo para un peque\u00f1o grupo de la poblaci\u00f3n, sino que estamos hablando de que pr\u00e1cticamente uno de cada cuatro trabajadores del sector privado, trabajadores dependientes, gana el salario m\u00ednimo o menos\u201c, explic\u00f3 Kremerman.<\/p>\n

\u201cBajos salarios con alto endeudamiento es el complemento perfecto para que la econom\u00eda se siga dinamizando, pero esto no es sustentable ni a mediano ni a largo plazo. No es sustentable que una econom\u00eda se base en el endeudamiento de los trabajadores porque con sus sueldos no les alcanza para llegar a fin de mes\u201c, concluy\u00f3 el investigador.<\/strong><\/p>\n

Y Gonzalo Dur\u00e1n agrega que \u201clos niveles salariales que observamos en Chile, en una sociedad que tiene precios bastante elevados, hace que tengas que complementar el salario regular con deudas. Los mismos datos de la OCDE nos dicen que pr\u00e1cticamente el 30% de los chilenos tienen que endeudarse para poder comer. No son productos suntuarios, sino que son de primera necesidad\u201d, alerta Dur\u00e1n.<\/p>\n

LA CLASE A MEDIAS<\/strong><\/p>\n

Seg\u00fan el estudio de la Asociaci\u00f3n de Investigadores de Mercado, aumentaron de siete a diez los grupos socioecon\u00f3micos (GSE) del pa\u00eds medidos en funci\u00f3n de sus niveles de ingresos; los estratos medios -correspondientes a los GSE C2 (clase media t\u00edpica) y C3 (clase media baja)- alcanzaron el 47% de la poblaci\u00f3n. Los hogares clasificados en los GSE C2 y C3 son aquellos con un ingreso promedio mensual de $ 503 mil y $ 810 mil, respectivamente.<\/p>\n

\u201cLa clase media en Chile no existe\u201d, sentencia Dur\u00e1n, y sigue: \u201cLo que hay es una clase trabajadora, que vive de su trabajo y que est\u00e1 altamente endeudada. En Chile, no es posible hablar de clase media cuando pr\u00e1cticamente la mitad de los trabajadores gana menos de 300 mil pesos; eso es clase trabajadora muy endeudada, que tiene luchar d\u00eda a d\u00eda por sobrevivir\u201d.<\/p>\n

Aqu\u00ed radica una de las claves para entender el actual esquema de las clases sociales en Chile. El soci\u00f3logo Pablo P\u00e9rez public\u00f3 en 2014 el estudio \u201cClass consciousness in a mature neoliberal society: Evidence from Chile\u201d, donde analiza las condiciones estructurales de ingresos seg\u00fan \u00e1reas de trabajo y los contrasta con la identificaci\u00f3n de clase por tramo. Lo que comprob\u00f3 es que la diferencia est\u00e1 en que la gran mayor\u00eda se considera clase trabajadora.<\/p>\n

\u201cLa identidad y los intereses de clase de trabajadores no manuales tales como trabajadores del comercio y bancarios \u2013los cuales ser\u00edan probablemente clasificados como \u201cclase media\u201d bajo el enfoque de la mesocratizaci\u00f3n- son b\u00e1sicamente los mismos que los intereses e identidades de trabajadores manuales, tales como obreros de la construcci\u00f3n y trabajadores metal\u00fargicos\u201d, plantea P\u00e9rez.<\/p>\n

La gran mayor\u00eda \u201ccentraban su cr\u00edtica a la sociedad chilena bajo una fuerte valoraci\u00f3n de lo que significa \u201cser trabajador\/a\u201d, que a pesar de su esfuerzo no pueden acceder a los beneficios (derechos como salud y educaci\u00f3n), destinados s\u00f3lo a los ricos\u201d.<\/p>\n

A fin de cuentas, la clase media es una identidad, de los que est\u00e1n menos mal. \u201cLa inmensa mayor\u00eda de los trabajadores y trabajadoras se defin\u00eda como de \u201cclase media\u201d (clase \u201cmedia-baja\u201d para ser m\u00e1s precisos), a pesar de tener una alta valoraci\u00f3n de lo que significa ser un\/a \u201ctrabajador\/a\u201d. Reconocen que, a pesar de vivir enormes precariedades materiales, no son extremadamente pobres al tener un trabajo, un lugar donde dormir, etc\u201d.<\/p>\n

En ausencia de una sociedad de derechos, cada uno \u201cse rasca con sus propias u\u00f1as\u201d. P\u00e9rez agrega de su estudio que, para esta \u201cclase media\u201d, en vista que \u201cel Estado tampoco los reconoce como pobres en la medida en que a pesar de que sus sueldos les impiden \u201cllegar a fin de mes\u201d, su acceso a servicios como educaci\u00f3n y salud p\u00fablica de calidad se les est\u00e1 negado en la pr\u00e1ctica por no ser \u201cextremadamente pobres\u201d.<\/p>\n

Para Dur\u00e1n, entonces, \u201cla deuda tiene una conexi\u00f3n directa con lo que podr\u00edamos llamar la despolitizaci\u00f3n de la sociedad. La deuda es un mecanismo de disciplinamiento. Una persona, un trabajador endeudado, es muy dif\u00edcil que pueda trabajar de la vida p\u00fablica, de la vida ciudadana, del debate p\u00fablico, del debate por mejorar la sociedad, de la batalla de las ideas, de eso estamos hablando\u201d.<\/p>\n

As\u00ed, \u201cse coloniza el debate, en aquellas personas que tienen una buena salud financiera, que es una minor\u00eda. En ese sentido, la democracia se erosiona, porque se excluye a la gran cantidad de chilenos que hoy en d\u00eda est\u00e1n endeudados y tienen un bajo valor del trabajo y tienen que estar sobre la m\u00e1quina trabajando muchas horas para pagar las deudas y finalmente ven como espectadores, como en el pa\u00eds se toman las decisiones y no pueden hacer nada para interferir en ello\u201d.<\/p>\n

La deuda es, a fin de cuentas, el prestamista de la democracia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por Leo Retamal.- Este a\u00f1o 2015, la deuda alcanz\u00f3 niveles hist\u00f3ricos en Chile. Tambi\u00e9n los morosos. Esto tiene efectos personales en las familias afectadas por la incapacidad de compra y luego la incapacidad de pago, as\u00ed como trastornos sociales. Todos…<\/p>\n","protected":false},"author":616,"featured_media":262665,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[81,161,67],"tags":[],"class_list":["post-262664","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia-es","category-opiniones","category-sudamerica"],"yoast_head":"\nChilenos, sobrepasados por las deudas<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Por Leo Retamal.- Este a\u00f1o 2015, la deuda alcanz\u00f3 niveles hist\u00f3ricos en Chile. Tambi\u00e9n los morosos. 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